5 kesalahan yang dilakukan milenial saat membangun kehidupan finansial mereka | 31left

Catatan Editor: Mendaftar untuk seri buletin Dewasa CNN, Tapi Lebih Baik. Panduan tujuh bagian kami memiliki petunjuk bermanfaat untuk melunasi pinjaman mahasiswa, menegosiasikan gaji Anda, membangun kredit, dan banyak lagi.

Jalan menuju kemandirian finansial tidaklah mudah, dan biasanya membutuhkan kesabaran dan ketekunan sejak dini.

Bagi kaum muda yang masih berusaha memantapkan kariernya, berfokus pada masa pensiun atau menabung untuk masa depan mungkin bukan prioritas utama. Tetapi membuat uang yang salah bergerak sejak dini bisa mahal.
Berikut adalah lima kesalahan paling umum yang dilakukan orang dewasa muda saat membangun kehidupan finansial mereka:

Merencanakan pensiun adalah tentang menemukan keseimbangan antara menyisihkan uang untuk nanti dan memiliki cukup uang untuk membayar barang sekarang. Tetapi perencana keuangan memperingatkan bahwa harga penundaan bisa tinggi.

Berkat bunga majemuk, tabungan dalam jumlah kecil pun akan tumbuh secara eksponensial dalam rentang waktu yang lebih lama.

Misalnya, seseorang yang mulai menabung $100 sebulan pada usia 25 tahun dapat mengembangkan uangnya menjadi sekitar $150.000 pada usia 65 tahun, dengan tingkat pengembalian 5%. Sementara itu, jika Anda menunggu hingga usia 35 tahun untuk mulai menabung $100 per bulan, Anda akan berakhir dengan lebih dari setengah dari jumlah uang pada usia pensiun.

Tetapi kebanyakan orang tidak memulai cukup awal untuk memanfaatkan faktor bunga majemuk tersebut.

Dalam laporan baru-baru ini dari Natixis, 60% responden mengatakan mereka harus bekerja lebih lama dari yang diantisipasi untuk pensiun, dan 40% mengatakan bahwa “butuh keajaiban” bagi mereka untuk dapat pensiun dengan aman.

“Beberapa orang menunda berkontribusi untuk pensiun karena mereka masih memiliki hutang pelajar, tetapi alasan yang lebih besar adalah mereka berpikir pensiun masih jauh, tetapi jika mereka menunggu terlalu lama untuk memulai, mereka mungkin perlu mengejar ketinggalan atau merencanakan pensiun nanti,” kata Jay Lee, perencana keuangan bersertifikat di Ballaster Financial.

Satu kesalahan yang sering dilakukan pekerja muda adalah tidak memanfaatkan sepenuhnya 401(k) mereka. Sementara pensiun mungkin tampak jauh, berinvestasi dalam rencana tabungan pensiun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) dapat memberikan lebih banyak kelonggaran untuk mencapai tujuan keuangan lainnya.

Plus, Anda bisa meninggalkan uang di atas meja jika atasan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai.

“Banyak pemberi kerja mencocokkan kontribusi dengan a 401(k), yang berarti memaksimalkan dapat meningkatkan uang di akun Anda secara signifikan,” kata Lee, “Dan karena kontribusi ke 401(k) dapat dikurangkan dari pajak, ini dapat memberi Anda lebih banyak uang untuk investasi atau pengeluaran. ”

Terlepas dari 401(k) tradisional, perencana keuangan juga mendorong orang dewasa muda untuk mengeksplorasi opsi lain yang mungkin lebih cocok untuk mereka, seperti Roth 401(k), yang tidak menawarkan keuntungan pajak di awal, tetapi bebas pajak saat ditarik dalam masa pensiun.

“Akun Roth 401(k) bisa lebih masuk akal [for younger people] karena mereka biasanya berada di kelompok pajak yang lebih rendah daripada ketika mereka pensiun,” kata Lamar Watson, seorang perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Reston, Virginia.

“Inflasi gaya hidup” atau “gaya hidup merayap” terjadi ketika orang mulai menganggap kemewahan sebelumnya sebagai kebutuhan.

“Media sosial menciptakan keinginan untuk mengikuti orang lain,” kata Nick Reilly, seorang perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Seattle. “Rasa takut ketinggalan, dikombinasikan dengan mentalitas ‘Saya mendapatkannya’, telah menyebabkan lebih banyak Milenial membelanjakan sebagian besar penghasilan mereka untuk hal-hal yang memberikan kepuasan dan status jangka pendek.”

Orang dewasa muda biasanya meremehkan berapa banyak yang dapat mereka hemat untuk sewa dan makanan dan bagaimana pengeluaran yang berlebihan dapat menggagalkan rencana keuangan lainnya.

“Tinggal di apartemen walk-up daripada di gedung dengan lift mungkin tidak akan terasa berbeda ketika Anda masih muda, tetapi bisa menghemat banyak uang,” kata Watson. Dia menyarankan agar sewa di bawah 25% dari pendapatan kotor bulanan Anda dan biaya makanan di bawah 15%.

Dana darurat dapat menyelamatkan hari jika Anda kehilangan pekerjaan, terlalu sakit untuk bekerja, atau memiliki tagihan tak terduga lainnya yang harus ditanggung. Namun, orang yang lebih muda terkadang terlalu percaya diri dan mengabaikan risiko tersebut.

“Tidak mengherankan melihat orang dewasa muda tanpa dana darurat sama sekali,” kata Lee, “yang memprihatinkan karena merupakan penyangga keuangan yang penting dan dapat mencegah Anda semakin terjerat hutang.”

Lee mengatakan bahwa jumlah berapa pun adalah awal yang baik, tetapi umumnya, para lajang perlu menyisihkan biaya enam bulan untuk keadaan darurat. Untuk pasangan berpenghasilan ganda, jumlahnya harus setidaknya tiga bulan.

Sementara investasi baru seperti NFT, saham meme, SPAC, dan mata uang kripto dapat memberikan potensi pertumbuhan yang menarik, mengabaikan volatilitasnya dapat sangat membahayakan kesehatan keuangan Anda.

“Berkat media sosial, kemungkinan besar semua orang mengenal seseorang yang menjadi kaya dengan cepat setidaknya satu dari peluang ini,” kata Reilly.

Beberapa perencana keuangan juga menyebutnya sebagai “Sindrom Obyek Berkilau”. Investasi berisiko tinggi dan volatilitas tinggi semakin menarik bagi investor muda yang ingin membangun kekayaan dengan cepat, dan dapat membuat metode pembangunan kekayaan jangka panjang yang lebih mapan, seperti saham, tampak membosankan.

“Tetapi sangat berbahaya untuk memasukkan semua uang Anda ke dalam aset berisiko tinggi seperti NFT atau mata uang kripto,” kata Watson, “Dalam hal perencanaan keuangan, ini lebih tentang mempersiapkan yang terburuk daripada mengejar pengembalian tertinggi.”

admin

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *