Hal-hal cepat dan sederhana yang dapat Anda lakukan tahun ini untuk meningkatkan masa depan keuangan Anda | 31left

New York
CNN
—

Anda tahu betul Anda bisa melakukan sejuta hal untuk memperbaiki situasi keuangan Anda.

Namun, masalahnya adalah bahwa mengubah sejuta hal berarti pada dasarnya Anda harus mengubah terlalu banyak cara hidup Anda. Dan siapa yang pernah melakukannya secara sukarela, apalagi bertahan dengan itu?

Jika Anda benar-benar ingin meningkatkan keuangan Anda — dan keamanan finansial jangka panjang Anda — Anda akan memiliki kesempatan yang jauh lebih baik untuk melakukannya jika Anda hanya memilih dua hingga tiga tujuan kecil yang dapat dicapai yang memungkinkan Anda melihat kemajuan selama enam hingga 12 bulan. . Mencentang kotak-kotak itu akan mendorong Anda untuk terus maju.

“Yang paling penting adalah tetap sederhana. Inkremental, dapat diterapkan, dan tidak sempurna,” kata Brent Weiss, salah satu pendiri dan kepala kesehatan keuangan di Facet, sebuah perusahaan perencanaan keuangan.

“Yang paling akan kami kerjakan adalah tiga hal, karena kehidupan terjadi,” tambahnya. “Ini bukan tentang mengubah hidup Anda tetapi mengubah beberapa hal untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda.”

Sebelum memutuskan dua atau tiga tugas spesifik Anda, Weiss menyarankan untuk mendapatkan gambaran singkat tentang posisi keuangan Anda saat ini: Berapa banyak uang yang Anda hasilkan setiap bulan? Berapa banyak yang Anda bayarkan? Berapa banyak yang Anda tabung saat ini dan berapa banyak yang Anda belanjakan? Berapa nilai aset Anda? Dan apa kewajiban Anda?

Setelah Anda selesai melakukannya, lihat lebih dalam pola pengeluaran Anda. Uraikan ke mana uang Anda pergi secara khusus dan buat kolom “kebutuhan” dan kolom “keinginan”, kata Rose Niang, direktur perencanaan keuangan di Edelman Financial Engines. Jadi, misalnya, membayar sewa atau hipotek adalah kebutuhan yang pasti. Membeli sendiri bunga sebulan sekali adalah keinginan.

Intinya bukan untuk merampas keinginan Anda. Ini untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang uang apa yang tersedia bagi Anda untuk digunakan kembali jika Anda memutuskan hal-hal lain yang lebih penting bagi Anda dalam pencarian Anda untuk meningkatkan gambaran keuangan Anda.

Berikut beberapa contoh perubahan yang mudah diterapkan yang mungkin ingin Anda lakukan tahun ini, bergantung pada prioritas Anda.

Jika menambah tabungan Anda akan membuat Anda merasa lebih tenang dan bahagia, mulailah dari yang kecil jika uangnya ketat.

Bahkan peningkatan satu atau dua poin persentase setahun dapat membuat perbedaan nyata dari waktu ke waktu — apakah tujuan Anda adalah meningkatkan tabungan untuk masa pensiun, biaya kuliah, keadaan darurat, uang muka, atau bahkan perjalanan daftar keinginan. Namun itu tidak akan mengurangi pendapatan diskresioner Anda.

“Kamu akan terkejut bagaimana kamu tidak menyadarinya,” kata Niang.

Jika tabungan Anda kontribusi tingkat pensiun dalam rencana 401(k) atau 403(b) majikan Anda sangat rendah, menaikkannya dengan satu atau dua poin persentase tambahan — katakanlah, dari 5% gaji Anda menjadi 6% atau 7% — akan memberi Anda keuntungan tiga kali lipat: lebih banyak uang yang dihemat, kontribusi pencocokan yang lebih besar dari atasan Anda dan pengurangan pajak Anda yang lebih besar tahun ini karena kontribusi pensiun Anda ditangguhkan pajak.

Suku bunga kartu kredit mencapai rekor tertinggi tahun ini.

Jadi, sementara peningkatan 1% hingga 2% dalam uang yang Anda keluarkan untuk membayar hutang dapat membantu, membuang lebih banyak akan benar-benar terbayar dalam jangka pendek dan jangka panjang, karena terlalu banyak uang hasil jerih payah Anda akan hilang. membayar biaya bunga daripada pokok Anda.

Salah satu pilihan untuk membayar hutang Anda sambil meminimalkan biaya bunga Anda adalah dengan menemukan kartu transfer saldo yang bagus dengan tingkat awal 0% yang dapat bertahan hingga 21 bulan. Pastikan kartu tersebut memiliki biaya dan denda yang sangat rendah, dan Anda dapat berkomitmen untuk melunasi saldo Anda sebelum periode tarif nol berakhir.

Asumsikan suku bunga akan tetap setinggi sekarang atau bahkan lebih tinggi dari sini karena Federal Reserve terus menaikkan suku bunga acuannya dalam upaya berkelanjutan untuk meredam inflasi.

Jika selama ini Anda mengandalkan kartu kredit sebagai dana berjaga-jaga, Niang memperingatkan: “Ini bukan tahun untuk melakukan itu.” Lebih baik mulai menyisihkan uang sekarang untuk membantu menutupi pengeluaran jangka pendek Anda jika Anda kehilangan pekerjaan atau terkena keadaan darurat yang mahal.

Niang juga merekomendasikan agar siapa pun yang memiliki pinjaman siswa swasta dengan tingkat variabel melihat ke dalam pembiayaan kembali menjadi pinjaman dengan tingkat bunga tetap untuk melindungi dari tingkat yang lebih tinggi di masa depan.

Dan jika Anda berada di pasar untuk membeli rumah, semakin banyak Anda dapat membeli properti itu, semakin sedikit Anda akan membayar biaya bunga dari waktu ke waktu.

Jika Anda memiliki anak kecil dan ingin memastikan mereka aman secara finansial jika Anda meninggal sebelum waktunya, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambah polis asuransi jiwa apa pun yang disediakan perusahaan Anda.

Anda juga mungkin ingin bertemu dengan seorang pengacara perencanaan perumahan untuk melihat apakah perwalian itu masuk akal, mengingat keadaan keluarga dan pajak Anda.

Kecuali Anda seorang jenius investasi yang tahu apa yang akan terjadi di masa depan, Anda sebaiknya menghindari memasukkan semua uang investasi Anda ke dalam satu keranjang.

Jadi pastikan portofolio Anda tetap terdiversifikasi di seluruh saham dan obligasi, gaya investasi yang berbeda (misalnya saham pertumbuhan dan nilai; utang perusahaan dan pemerintah, dll.) dan berbagai sektor (misalnya teknologi, manufaktur, dan perawatan kesehatan). Perpecahan apa yang seharusnya akan tergantung pada cakrawala waktu dan toleransi risiko Anda.

Tetapi tujuannya adalah untuk memastikan pengembalian positif jangka panjang pada portofolio Anda.

“Pasar bersifat siklus,” kata Niang. “Jadi, Anda melakukan diversifikasi dengan harapan bahwa ketika satu pihak bekerja dengan buruk, yang lain melakukannya dengan baik.”